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银行五年定期存款利率为5.3%,大家觉得划算吗?

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所以单纯从银行对比就可以看出5.3%的利率目前还是很划算的。
 
银行存款最大的优势就是保本保息,50万存款之内受到存款保险条例的保护,可以100%安全拿回来,即便是超过50万以上的存款,其实风险也很小,几乎可以忽略不计。
 
 
 
从这个利率表可以看出目前五年期能给到的最高利率也就是个别银行的4.29%。当然也有一些农商行能给到5%左右的利率,如下图:
比如下图是2019年市场上主流银行的存款利率。
 
为了方便对比,我们就参考目前市场上一些中低风险的理财产品收益率来看。属于中低风险的理财产品有货币基金、国债、银行理财产品。
 
 
所以在中低风险的投资项目当中我认为5.3%利率的银行存款应该是最佳的选择。
 
 
 
 
而国债目前的收益率大概是在3~%4%之间,这个利率跟普通银行存款差不多。
 
通常来说不同银行存款利率差别是比较大的,我们就以5年期为例,一般国有大银行以及股份制银行五年期的存款利率在3.85%左右,至于一些城商行以及部分农村信用社,也基本上是在4.5%之内。
 
我们在看一下其他理财方式的收益。
目前货币基金的收益率其实也是相对比较低,比如余额宝上的货币基金7日年化收益基本上都是在3%以内,就算目前市场上有个别货币基金能给到6%左右的收益率,但其实波动也非常大。
比如你存款100万,如果是正常银行五年期,那只能获得40000块钱左右的利息,个别信用社能给到5%的利率,那就可以获得5万块钱的利息,但是你题目说的5.3%就可以获得53,000元的利息。这个利息要比普通银行多出13,000元,比市场上能给到较高利率的银行多出3000元左右。
如果你存的是正规银行存款,在不考虑流动性的前提下,5.3%的利率还是很划算的,因为银行存款是保本保息的,在保证资金安全的前提下,能够获得5.3%的收益率还是挺不错的。
但即便是有个别银行能给到5%的利率,但跟5.3%的还是有些差别的,这个差别如果存款额度比较小的话,可能看不出来,但是额度比较大的话,就明显看出有较大的差距。
 
五年期时间有点长,流动性确实比较差,所以很多人可能觉得不划算。但是如果综合目前存款市场上的利率,以及银行理财等其他产品的收益之后,大家会发现5.3%的利率还是很划算的。
 
第1个是银行理财产品、如果你存款金额比较大,比如存款金额在500万以上,那你就是银行的VIP,银行针对VIP客户会有一些定制的理财产品,这些定制理财产品不仅收益高,而且风险相对比较低。如果你一次性购买500万的理财产品,获得年化6%以上的收益应该是不成问题的。
 
第2个是信托。信托目前的年化收益大概在6~10%之间,平均收益大概在8%左右,不过信托的门槛比较高,最少100万起投,如果你选择一些靠谱的信托项目,那也是一个不错的选择。
 
 
 
 
 
 
 
当然如果你存的额度比较小,比如在50万以内,那我认为5.3%的存款利率还是最佳的选择。
 
 
 
我们先来看下正常银行存款的利率。
为什么5年期存款利率5.3%划算,我们来对比一下就知道。
 
 
综合各种因素之后,我认为5.3%的利率5年期还是可以选择的,尽管5年期的期限有点长,流动性太差,但是就算你把其他理财产品短期收益加复利计算在内,其实也达不到5.3%的收益率,所以在不考虑流动性的前提下,5.3%如果是我的话我肯定会选择。
通过对比之后我们也可以发现,5.3%的存款利率要比中低风险的银行理财产品收益还要高,所以跟其他理财产品收益相比,5.3%存款利率也是划算的。
至于银行理财产品,目前收益率也并不高,比如下图是2018年银行理财以及收益率的变化情况,可以看出目前银行理财产品的收益是呈现一个下降的趋势,市场上中低风险的理财产品平均收益目前大概是4.5%左右。
当然如果你手头资金比较多,而且能够承受较大的风险,那你当然可以有更大的选择。
 
 
具体是否有更好的选择因人而异。
 

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